投资期限

资金使用时间会影响资产选择、流动性要求和风险承受。

这是什么风险从哪里来资料核对

投资期限还要看什么？

费用、风险和资料来源，按具体问题看。

30 万元存三年，第 18 个月要取 10 万元，利息少拿多少？阶梯存法把到期日错开，换来每年都有一档到期，代价是长期利率拿不满、三年约少拿 1600 元。用假设利率算清这笔账，再按用钱日倒排搭法。

补仓能把平均成本拉低，回本所需涨幅也会变小，但同一笔钱会让持仓占比和继续下跌时的亏损金额一起变大。用假设数字算清成本、亏损和占比三笔账，再用五道关卡判断这次加仓是不是在原计划之内。

同一笔存款，下月要续缴保费和八年后要翻新老房，能承受的波动完全不同。这篇用一份用钱日清单和三道自问，把钱按用钱日期分成几只桶，再核对每只桶里的资产等不等得起。

手里有一笔钱，一次性买入和分批买入该怎么选？这篇用公开研究数据讲清两种建仓节奏各自的表现和适用情形，并给出一张自查表，按资金来源和心理承受力，判断更贴近自己情况的节奏。

风险预算不是基金公司给的风险测评结果，而是自己判断这笔钱能承受多大波动、该留意哪些风险，用四步自查区分能不能买和该不该买这两件事，不直接给出仓位比例。

产权类REITs买的是资产所有权，经营权类REITs买的是限期经营权利，两者的收入来源、到期处置方式和分派水平都不一样。看懂现金流从哪里来、临近到期时份额价值会怎样变化，再判断自己的持有期限是否匹配。

养老目标基金分目标日期和目标风险两类：前者随目标年份临近自动降低权益仓位，后者围绕预设风险等级管理权益比例，可用固定基准比例或波动率法界定风险。看懂下滑曲线、持有期和费用规则，才能看清两者怎么运作。

回撤指净值从阶段高点跌到随后低点的幅度，衡量从高点掉下来的深度，和单日涨跌不是一回事。看一个回撤数字，要同时看幅度、时长和修复所需涨幅，并问清统计区间与数据频率。

想做资产配置，先看资金期限、风险承受、资产相关性和再平衡规则，再决定现金、债券、股票和基金各自承担什么角色，避免把短期钱和长期钱放进同一种风险里。