收益从哪来
是利息、分红、租金，还是价格变化？
不同收益来源，稳定性和波动方式不一样。你的钱适合放哪类资产？
先别看收益排名，先确认它靠什么赚钱、什么情况下会亏、急用钱时能不能取出。
现金
看安全性、流动性和收益计算方式
- 收益
- 利息、货币市场收益
- 风险
- 利率下行、流动性限制、产品边界
债券
分清票息、价格、久期和信用风险
- 收益
- 票息、价格变化、到期收益率
- 风险
- 利率风险、信用风险、流动性风险
股票
看盈利、估值、分红和行业周期
- 收益
- 企业盈利、估值变化、分红
- 风险
- 盈利下滑、估值回落、市场波动
基金 ETF
先看底层资产，再看费用和跟踪误差
- 收益
- 底层资产表现、分红或净值变化
- 风险
- 持仓集中、跟踪偏离、费用侵蚀
黄金商品 REITs
看定价因素、周期和现金流
- 收益
- 价格变化、项目现金流、分红
- 风险
- 供需波动、实际利率、项目运营
组合基础
用相关性和再平衡把资产放在一起看
- 收益
- 不同资产收益的组合结果
- 风险
- 同涨同跌、期限错配、风险超预算
想投一个产品，先问 7 个问题
把基金、债券、黄金或 REITs 放进同一张检查表，很多差别会自己露出来。
亏损从哪来
价格波动、信用事件、流动性问题，哪个影响最大？
先知道可能怎么亏，再看自己能不能承受。多久能取回
卖出、成交、到账分别要多久？
急用钱时，能卖出不等于能立刻到账。总成本多少
买入、持有、交易、卖出分别要付什么？
管理费、托管费、交易费、申赎费都会吃掉收益。能不能扛住波动
如果短期下跌，还能不能拿得住？
短期涨跌、最大回撤和用钱时间要一起看。资料在哪里查
合同、公告、交易规则和指数说明在哪里？
优先看监管、交易所、基金合同、指数说明和公告。什么情况不适合
这笔钱的期限、用途和风险承受能力匹配吗？
同一个产品，换一笔钱就可能不适合。买前和持有中，哪些地方要复查？
费用、久期、跟踪误差、相关性这些词不只是概念，它们会影响实际持有体验。
你想先看哪类资产？
现金、债券、基金、股票、黄金和 REITs，先选你正在考虑的那一类。
资产入门
先看钱从哪里来、风险在哪里、急用时能不能取出。
现金与货币类看现金、存款、大额存单、货币基金和国债逆回购的安全性、流动性和收益计算方式。
债券与固收弄懂债券、债券基金、久期、利率风险、信用风险和到期收益率。
股票与权益看股票、指数、估值、分红和行业周期怎样影响收益和风险。
基金与 ETF买基金前先看底层资产、费用、跟踪误差、持仓集中度和交易方式。
黄金、商品与 REITs看黄金、商品、能源和 REITs 的定价因素、现金流、波动来源和配置作用。
组合基础用相关性、分散投资、风险预算和再平衡，把单一资产放回整体组合里看。
费用与风险买前核对费用、资料来源、流动性和组合有没有跑偏。
高频资产问题
债券亏损、ETF 持仓、黄金涨跌、资产配置，按具体问题查。